Le monde des assurances peut parfois être difficile à comprendre, surtout lorsqu’il s’agit de déterminer le coût d’une assurance auto. Afin d’éclairer ce mystère, cet article vous donne un aperçu des principaux critères que les compagnies d’assurance prennent en compte pour calculer la prime d’assurance automobile.
Ces critères peuvent être globalement regroupés en deux catégories : ceux liés au véhicule et ceux liés au conducteur. Poursuivez votre lecture pour découvrir ces éléments clés qui influencent le tarif de votre assurance auto.
Les critères liés au véhicule
La première catégorie de critères concerne le véhicule pour lequel vous souhaitez souscrire une assurance. Plusieurs aspects sont pris en considération :
- La marque et le modèle du véhicule : Certaines marques et certains modèles sont statistiquement plus impliqués dans des accidents ou victimes de vol. Un véhicule perçu comme « à risque » sera donc plus cher à assurer.
- L’âge du véhicule : Un véhicule récent est généralement plus cher à assurer car il est souvent équipé des dernières technologies et son coût de remplacement est élevé.
- La puissance et la valeur du véhicule : Plus un véhicule est puissant et coûteux, plus la prime d’assurance sera élevée. En effet, les assureurs estiment que ces véhicules ont un risque accru d’accidents et que leur remplacement en cas de sinistre sera coûteux.
- La motorisation : Les voitures électriques ou hybrides peuvent bénéficier d’une réduction de prime, car elles sont considérées comme moins polluantes et, donc, contribuent à un environnement plus sain.
- L’utilisation du véhicule : L’usage que vous faites de votre voiture influe également sur le tarif de l’assurance : un véhicule utilisé quotidiennement pour se rendre au travail coûtera généralement plus cher qu’un véhicule d’agrément utilisé occasionnellement.
Les critères liés au conducteur
Le profil du conducteur est un autre élément essentiel pris en compte par les compagnies d’assurance lors de la détermination du tarif de l’assurance auto. Voici quelques facteurs qui ont une influence :
- L’âge du conducteur : Les jeunes conducteurs, notamment les moins de 25 ans, sont souvent pénalisés par des primes d’assurance plus élevées en raison de leur manque d’expérience et de statistiques d’accidents plus importantes.
- Le sexe du conducteur : Les femmes sont généralement perçues comme étant plus prudentes sur la route, ce qui peut influencer légèrement le prix de l’assurance.
- L’expérience de conduite : Plus un conducteur a d’années de conduite à son actif, moins il sera perçu comme étant à risque et donc plus sa prime d’assurance sera basse.
- L’historique des accidents et infractions routières : Un conducteur ayant un historique chargé en matière d’accidents ou d’infractions routières (excès de vitesse, alcoolémie, etc.) représente un risque pour les assureurs, ce qui entraînera une augmentation du tarif de l’assurance auto.
- La profession ou l’activité professionnelle du conducteur : Certains métiers ou activités impliquent des déplacements fréquents ou la circulation dans des zones à risque, ce qui peut influencer le montant de la prime d’assurance auto.
- Le lieu de résidence : L’endroit où vous habitez peut également avoir un impact sur votre prime d’assurance. Certaines zones sont statistiquement plus exposées au vol ou aux accidents, ce qui se répercute sur le coût de l’assurance auto pour les habitants de ces zones.
- Le stationnement : Le fait de disposer d’un garage sécurisé ou d’un parking fermé est souvent favorablement pris en compte par les assureurs car cela minimise les risques de vol et de vandalisme.
Le bonus-malus
Outre les critères liés au véhicule et au conducteur, la prime d’assurance auto peut également être influencée par le système du bonus-malus. Ce dispositif récompense les conducteurs prudents avec des réductions de prime et pénalise ceux qui ont été impliqués dans des accidents ou ont commis des infractions routières avec des augmentations de prime.
En comprenant les critères pris en compte par les assureurs pour établir leurs tarifs, vous pouvez prendre des mesures pour réduire votre prime d’assurance auto : choisir un véhicule moins puissant ou moins coûteux à assurer, adapter votre usage de la voiture, utiliser un stationnement sécurisé ou encore favoriser une conduite prudente pour bénéficier d’un meilleur bonus-malus sont autant de moyens pour maîtriser le coût de votre assurance automobile.
